中亚五国力挺中国抗击疫情合作大局依然稳固

姚培生中国前驻吉尔吉斯斯坦、拉脱维亚、哈萨克斯坦、乌克兰大使,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员

迄今为止,中亚五国尚未发生任何输入性新冠肺炎病例,这得益于五国及时采取的有效措施。与此同时,五国还对中国的抗疫表达了坚的支持态度。

2006年,全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线,信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。截至2019年4月底,个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家,年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

中亚各国都较早采取应对措施,虽有些差别,但沒有过度,基本在合理范围:土库曼斯坦总统在1月31日就召开政府有关部门领导会议,指示打造隔离病疫的有效屏障,并要求对近期去过28个有疫情国家的公民除检测体温外,还应在传染病医院隔离观察2-3天。哈萨克斯坦在得悉我国出现疫情后,防疫人员在有国际航班出入的机场进行了演练。哈国目前已暂停与我国的民航班机往返,并宣布7月1日前暂停实施72小时旅客过境免签待遇,对我国赴哈企业员工和接回本国的哈公民均先实施隔离观察。吉尔吉斯斯坦政府决定自2月1日起临时关闭吉中边境口岸,暂停两国航班,暂停办理中国公民赴吉签证,并对所有从疫情国去吉人员实行测温和临时隔离。塔吉克斯坦对出入境的所有人员包括中国人都实行测温检测,规定如发现感染者,即用特殊车辆送至传染病房;对来自中国的公民按居住地进行跟踪和监督;目前双方航空、陆路口岸因客源问题按惯例春节期间停业,但并不禁止中国旅客入境。乌兹别克斯坦政府决定自2月1日起暂停两国航空运输,但并不限制中国公民出入乌境。中亚各国所采取的应对措施,包括一些临时限制性措施,根本目的是预防疫情扩散。对此,我们应给予支持和理解态度。

从纳入数据情况看,央行征信中心副主任王晓蕾近日表示,截至2019年11月底,个人征信系统接入各类放贷机构共3693家,已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。

个人征信报告每年有两次免费查询的机会,公众可以通过人民银行征信中心官方网站、全国各地人民银行分支机构设立的查询点,及部分金融机构网点、部分地区政务大厅进行柜台或自助查询机查询。王晓蕾建议公众一年查询两次,一方面,能发现本人信用信息是否存在问题;另一方面,在发现错误信息后能够及时纠正。

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一、中亚五国及时采取了合理的应对措施

王晓蕾表示,当前,我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息,主要包括三类:

究竟何为共同借款?央行有关负责人此前表示,所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践,共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中,金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容,本着“尊重事实”原则,将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中,如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新信息,客观记录实际情况。

通过这次疫情,中国与中亚各国可重新审视并广泛开展在医疗卫生、综合防治疫灾(包括自然灾害、蝗灾)等各类领域的务实合作。如从此处着手,可将坏事变好事。无论从地区看,还是从全球范围看,人类的命运都已经结成共同体。(责任编辑:高霈宁,采访整理:张婷婷,校审:杨清清)

与此同时,乌兹别克斯坦和哈萨克斯坦两个中亚大国,还采取实际行动助力中国抗疫。2月12日,乌兹别克斯坦政府派出专机,由外交部、卫生部和紧急情况部领导随同专机,向我国运送手套、防护服和口罩等医疗物资,中国驻乌大使亲自去机场送行。2月10日和12日,哈萨克斯坦民航局两次派出飞机,免费将滞留在哈的43名中国公民送至北京。哈中贸易促进协会还发起募捐活动,筹集了300多万坚戈的第一笔援助款项,请中国驻哈使馆转交中国慈善机构。

一旦个人对自己信用报告上的信息有异议,可以向征信中心或银行提出异议申请更正。征信中心应自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

就笔者个人而言,《魔兽世界》雷电王座的雷神boss的台词就让我相当中意——“吾乃雷神!诛君之君,诸神之神!”,配合上雷神释放技能时各类逼格满满的电光特效,令我印象十分深刻。不过最让我心跳的还是《女神异闻录5》最终战时的那句“世界,就由我们收下了”,高燃的BGM配上这句台词,着实让人感动到难以自持。

目前,经过中亚地区的中欧班列仍在正常运营,运输没有受到疫情的明显影响。此次疫情不会对中国与中亚国家的大局合作产生影响,更谈不上对“一带一路”倡议与“欧亚经济联盟”对接产生挑战。

二、中亚五国一致力挺中国抗疫

要点三:个人有权对不良信息作出说明并记载

总体看,征信系统运行十多年,信用报告的基本结构和内容已基本稳定。新版信用报告的改进,主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。仅就本次升级而言,由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化,因此,对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

三是公共信息,主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

值得注意的是,个人有一项权利不应忽视。按照《征信业管理条例》第十六条规定,“在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。”也就是说,个人拥有在信用报告中对不良信息进行说明的权利,以便金融机构查询时作为参考。

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一是个人信贷信息,包括贷款、信用卡、担保等业务信息。

现有的信用报告中,对于个人不良借贷记录等负面信息的保存期限是5年,对即自不良行为或者事件终止之日起为5年,超过5年期限后从信用报告中删除;对于个人正常还款记录等正面信息的保存期限则是2年。相比之下,新版信用报告中,对于上述负面和正面还款信息的保存期限统一调整为5年,也就是延长了个人正常还款记录的保存期限,其目的在于更好地展示信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进获得融资。

值得注意的是,新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式。央行征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息,并最先从采集个人电信正常缴费和欠费信息开始探索,其中欠费信息只采集欠费2个月以上的信息。但根据《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集”规定,在采集公用事业缴费信息的实际操作中,必须先征得信息主体本人同意,未经本人同意不得采集,也就不会在个人征信报告中呈现这部分信息。

从中国驻中亚五国使馆发布的信息和当地媒体报道看,此次史无前例的疫情并未引起中亚民众的严重不安和过度恐慌。当地政府反应较快,且对中国持友好态度。哈萨克斯坦、乌兹别克斯坦、吉尔吉斯斯坦和塔吉克斯坦总统均公开表态,明确支持中国所采取的各项应对措施,并表示相信中国能够打赢这场战役。土库曼斯坦总统通过中国驻土大使明确表达对中国抗疫的支持态度,称赞中国有大国担当精神。

王晓蕾曾表示,信用报告采集公用服务缴费信息时会遵循两方面原则:一是公用信息采集之前必须征得本人同意,采集负面信息必须告知个人;二是如果本人对信息持有异议,可以提出异议,央行会与数据源单位协商,如果确有误会立即纠正。

券商中国记者了解到,现有的个人信用报告中虽没有直接显示“共同借款”信息,但金融机构可以间接查询到。如信用报告中会显示婚姻状况,金融机构可以结合借款人的本人信用状况及其婚姻状况中显示的配偶相关信息,来自行判断共同借款情况。相比之下,新版信用报告只是将共同借款情况以更直接的方式明确展示出来而已。

此外,在还款记录的展示方面,新版记录也有更新完善。新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额),现行个人信用报告也展示了5年的还款记录,只是展示方式略有差异,具体体现在延长了个人正常还款信息的记录时间。

不得不承认,新冠肺炎疫情对我国与中亚各国的经济合作会产生一些负面影响。众所周知,我国与中亚各国经济合作近五年来已达到十分紧密的程度,有些产业链已经形成,合作的范围在扩大,客观上需要更多的人员交往。然而,目前的疫情却有一定程度的制约作用,这对双方都是较棘手的问题。当然,疫情肯定是短期的,但对它的后遗症还需早点制定“药方”,需要各路专家的真知酌见。

要点一:对个人经济生活影响不大

同时,婚姻状况变更后对共同借款的影响,更多需要个人主动到借贷银行更新信息,银行会将最新信息反馈给征信系统,这样可以确保信用报告中信息的准确性和有效性。另据新京报报道,新版信用信息更新也将更及时,各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据,以前可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据。

三、中国与中亚五国合作大局不会受到影响

近日,有市场传闻称,新版信用报告上线后,因新增了“共同借款”信息,离婚后即便是非主贷人,买房时也无法再享受首套房贷认定资格。实际上,这一说法并不完全准确。

值得注意的是,即便新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容,但信息采集的前提是基于“尊重事实”的原则。而何为“事实”,就是金融机构与借款人签订的借款合同。如果合同上借款人是A的名字,则这笔借贷信息会反映在A的信用报告中;如果合同借款人是A和B的名字,则这笔借贷信息不仅会反映在A的信用报告中,也会反映在B的信用报告中。

二是“先消费后付款”的信用信息,主要包括电信等公用事业缴费信息,这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。

此外,尽管个人可以对自己的信用报告自由查询,但每次查询都会记录在报告中,一些金融机构会将信用报告的查询次数作为贷款、信用卡等申请时的信用风险分析依据。个人若在申请贷款前短期内过于频繁查询,金融机构可能会谨慎放贷。因此,个人也要注意控制查询次数。

不过,即将上线的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,还是增加了一些信息,如:个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。

要点二:婚姻状况内容来自个人向金融机构提供的信息

中亚国家对我国公民采取友好态度,且不严格禁止我国公民进出他们国境,这本身既是一种自信表现,也是支持我方抗疫的具体行动。